+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

Содержание

Ипотечные каникулы – что это такое

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга. Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

В чем суть ипотечных каникул, какими они бывают

Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

  • увеличения срока кредитного договора;
  • предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов

Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

Как работает схема ипотечных каникул

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга. Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты. Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Какие банки предлагают ипотечные каникулы

Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

Ипотечные каникулы от Сбербанка

Сбербанк России периодически проводит акции, получившие название «ипотечные каникулы». Суть предложения заключается в том, что компания-застройщик оплачивает жилищный кредит до момента ввода в эксплуатацию строящегося дома. Гибкая финансовая политика делает квартиры доступными для молодых семей и людей со средним уровнем достатка. Платёж по ипотечному кредиту может быть отсрочен на 8-9 месяцев. После сдачи дома в эксплуатацию финансовые обязательства ложатся на плечи клиента Сбербанка.

Положительные стороны ипотечных каникул

Ипотечные каникулы от Сбербанка позволяют заёмщику сохранить качество кредитной истории, а также избежать штрафных санкций. Отсрочка платежа выгодна гражданам, арендующим квартиру или дом. Им не придётся одновременно погашать проценты по ипотеке и арендные платежи. Для Сбербанка ипотечные каникулы тоже имеют определённые плюсы. Кредитной организации не придётся портить отношения с заёмщиком, подавать исковое заявление в суд и нести дополнительные издержки.

Реализация залогового имущества — это деятельность, не являющаяся основной для Сбербанка. По этой причине финансисты стараются избегать изъятия залогового обеспечения. Квартиры, машины и прочее имущество бывает трудно реализовать по выгодной цене. Продажа залогового имущества может не покрыть сумму, которую клиент должен Сбербанку.

Возможность банкротства физического лица — это ещё одна веская причина, заставляющая банки предоставлять ипотечные каникулы своим клиентам. Если суд признает заёмщика банкротом, то коммерческая структура может понести значительные финансовые убытки.

Законодательная база

В России нет специального закона, регламентирующего правила предоставления отсрочки по погашению ипотечного кредита. Сторонам договора приходится руководствоваться ст. 451 ГК РФ, разрешающей изменение отдельных пунктов соглашения. Закон допускает ипотечные каникулы в случае существенного изменения условий, которые учитывались сторонами в момент заключения кредитного договора.

Действующее законодательство не обязывает банки предоставлять клиентам ипотечные каникулы. Перенос платежа оформляется только при наличии согласия участников сделки. Сбербанк охотно предоставляют отсрочку клиентам, имеющим образцовую кредитную историю и безупречную репутацию. Если у клиента есть дополнительное залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства и др.), то он сможет беспрепятственно воспользоваться ипотечными каникулами от Сбербанка.

Отсрочка платежа по ипотеке

Заёмщик, оформивший ипотечную ссуду, не всегда может вовремя погасить очередной платёж. Многие кредитные договоры предусматривают возможность переноса выплаты на более поздний срок. При возникновении финансовых проблем, нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк.

Кредитное учреждение часто предоставляет ипотечные каникулы гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Потеря рабочего места или задержка выплаты зарплаты (необходимо предъявить справку из службы занятости);
  • Длительная временная неработоспособность, возникшая в результате тяжёлого заболевания (потребуется взять всю медицинскую документацию);
  • Рождение детей (нужно предоставить в Сбербанк соответствующее свидетельство). Длительность отсрочки составляет от 1 года до 3-х лет;
  • Вынужденный переезд в другой населённый пункт;
  • Уход за больным родственником;
  • Форс-мажорные обстоятельства (война, стихийные бедствия и др.);
  • Смерть созаёмщиков и близких людей.

Проблемы часто возникают у заёмщиков, взявших кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства. Постоянный рост стоимости кирпичей, бетона, краски и прочих материалов приводит к тому, что стройка затягивается на неопределённый срок. Сбербанк может предоставить клиенту отсрочку при наличии документов, подтверждающих резкий рост стоимости строительных работ (смета, квитанции, платёжные ведомости и др.). Невозможность выплачивать долг по ипотеке может быть следствием резкого увеличения стоимости доллара США (речь идёт о валютных кредитах).

Потребность в ипотечных каникулах от Сбербанка может возникнуть в случае развода супругов, являющихся созаёмщиками по ипотечной ссуде. Дело часто осложняется наличием детей, которых судебные органы оставляют с матерью. Многие разведённые отцы отказываются платить алименты и погашать совместную задолженность по ипотечному займу.

В определённых ситуациях Сбербанк может отказать в предоставлении отсрочки. Перенести платёж не смогут заёмщики, допускавшие просрочку платежей и испортившие свою кредитную историю. Долговые каникулы не положены тем, кто оформил кредит недавно (с момента получения ссуды прошло менее 90 дней).

Если человек уволился с работы по собственной инициативе, то банк не будет переносить сроки погашения кредита. Также принимается во внимание финансовая нагрузка клиента. Заёмщики, имеющие большое количество непогашенных кредитов, отсрочку не получат. Повторные кредитные каникулы могут быть предоставлены только гражданам с образцовой платёжной дисциплиной.

Некоторые заёмщики ведут себя недобросовестно и вводят в заблуждение кредитный комитет банка. Они стараются скрыть высокий уровень доходов и наличие дорогостоящего имущества. Попытки обмануть финансовую организацию могут закончиться судебным разбирательством. Погашение кредита в данном случае будет осуществляться за счёт реализации залогового имущества.

Как реструктуризировать задолженность?

Перенос платежа осуществляется на основании заявления, подаваемого на имя руководителя кредитной организации. В бумаге должны быть отражены следующие пункты:

  • ФИО заёмщика;
  • Дата составления;
  • Номер кредитного договора;
  • Причина, объясняющая невозможность погашения долга в установленные сроки;
  • Номера справок и документов, которые идут в комплекте с заявлением;
  • Предполагаемый срок ипотечных каникул.
Это интересно:  Права на автомат как выглядят

К заявлению прилагается копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Если клиент попал под сокращение, то он может обратиться в службу занятости и получить справку об отсутствии постоянного рабочего места. Перечень предоставляемой документации может быть расширен по запросу кредитной организации.

Отсрочка платежа оформляется дополнительным соглашением, в котором указываются новые сроки и размер ежемесячной выплаты (минимальный размер аннуитетного платежа не может быть меньше 500 рублей). Новый договор обычно оформляется сроком на 1 год. Когда действие дополнительного соглашения закончится, прежний размер ежемесячных платежей будет восстановлен или увеличен (это зависит от финансовой политики банка).

Повторная отсрочка не может предоставляться постоянно. Эту услугу Сбербанк оказывает не более 2-3 раз. Важно понимать, что ипотечные каникулы от Сбербанка не являются «прощением долгов». Речь идёт исключительно о временном понижении процентной ставки или отсрочке платежа. Заёмщику придётся рано или поздно полностью выплатить сумму основного долга и проценты за её использование.

Ипотечные каникулы

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу?

Жизнь достаточно изменчива, и в любой момент может возникнуть ситуация, которая затруднит выплаты по ипотеке.

На помощь приходят ипотечные каникулы, позволяющие отсрочить платежи.

Кому доступны каникулы и как их получить — далее в статье.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.

Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.

Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.

Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Когда дают каникулы?

Причины и обстоятельства, по которым оформляются ипотечные каникулы при покупке квартиры, указаны в кредитном договоре с банком. К сожалению, ФЗ «О Ипотеке» и ФЗ «О потребительском кредите» не содержат точных рекомендаций об уважительных ситуациях для отсрочки платежей.

Банки в праве устанавливать свой список, поэтому интересуйтесь заранее, при оформлении сделки, какие опции будут доступны в вашем кредитном учреждении.

Распространенной практикой для предоставления ипотечных каникул являются:

  • Серьезная болезнь, которая влияет на вашу работоспособность;
  • Форс-мажорные обстоятельства, которые стали основанием для вашей временной невозможности внесения денежных средств.

Например, такое возникает в случае, если гражданин лишился своего имущества в результате пожара или наводнение.

  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.
  • Условия предоставления

    Как и в случае с деталями ипотечного займа (ставка, сумма, срок и так далее), правила выхода на каникулы по ипотеке при покупке квартиры отличаются от банка к банку, и от программы к программе, даже в рамках одного учреждения.

    На сегодняшний день в Сберегательном банке Российской Федерации проходит акция «Ипотечные каникулы». Она направлена на молодые семьи со средним или небольшим достатком.

    Сбербанк берет на себя оплату взносов за ипотечный кредит до момента, пока дом не будет введен в эксплуатацию. После заселения жильцы будет оплачивать свой займ самостоятельно.

    Как правило, каникулы могут длиться до 8-9 месяцев.

    Основным условием является приобретение недвижимости в доме, который является объектом незавершенного строительства. Однако важно, чтобы объект не был признан долгостроем, а был возведен уже на 70%.

    Райффайзенбанк

    Из интервью одного из руководителей банка, Станислава Тывеса:

    «В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы. Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы. Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

    Банк Уралсиб является одной из крупнейших организаций, которая осуществляет свою деятельность в банковской сфере. Банк Уралсиб также запустил специальную программу под названием «Ипотечные каникулы».

    Она направлена на клиентов, которые в настоящий момент арендуют жилье, при этом, ждут, когда ими будет получена квартира в строящемся доме.

    Банк предлагает гражданам получить ипотечные каникулы по ЖК (жилищному кредиту) на период от 12 до 24 календарных месяцев.

    Основным условием является приобретение недвижимости в строящемся жилье застройщиков, которые являются партнерами компании.

    В дополнение, банком Уралсиб предъявляются следующие требования:

    • Первоначальный взнос по ипотеке должен составить 20%.
    • А процентная ставка равна 12,75% годовых.
    • Срок кредитования может доходить до 25 лет, а сумма квартиры может быть не более 50 миллионов руб.

    Услуга кредитных каникул в банке ВТБ24 также доступна гражданам. Заемщик может сместить срок выплаты кредита по ипотеке. Банк применяет методы частичной и полной отсрочки. В некоторых ситуациях возможен перерасчет суммы.

    Каникулы дают, если:

    • Рассрочка оформляется на срок до 12 календарных месяцев.
    • При этом, клиент уже должен вносить денежные средства по ипотеке не менее, чем полгода.
    • Заемщик должен предоставить информацию, которая свидетельствует о его неплатежеспособности.

    Дельтакредит

    Этот банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы на срок до 2-х лет. При этом, проценты по займу не будут увеличиваться.

    К сожалению, сайт Дельтакредит не предоставляет никаких отдельных требований к заемщикам. Сотрудники банка утверждают, что они будут предъявлены при личной беседе в момент изучения документов от заемщика.

    Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

    Это просто и совершенно бесплатно !

    Альфа Банк

    Альфа Банк иногда запускает функцию кредитных каникул. Однако, она допустима только в случае, когда у клиента есть реальные основания невозможности выплаты по займу.

    Если документы в порядке, оформляются каникулы на срок до одного года. Сотрудники банка следят за тем, как ведет себя лицо в время кредитных каникул.

    В течение этого срока от вас потребуется ежемесячный отчет о ситуации с работой, здоровьем и другой причине отсрочки платежей.

    Не всегда необходимо документальное подтверждение, в зависимости от ситуации, сотрудники банка ограничиваются телефонным звонком.

    Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

    Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

    Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

    Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

    Требования к заемщику

    Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

    • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
    • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
    • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

    Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

    В заявлении должно быть указано:

    1. Наименование банка, реквизиты.
    2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
    3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
    4. Номер ипотечного договора.
    5. Опционально — ипотечная программа (условия займа).
    6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.

    Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

  • На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
  • Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.
  • Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

    Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

    Сроки рассмотрения

    Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

    А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

    Длительность отсрочки

    Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

    Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

    В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

    Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

    Может ли юридическое лицо воспользоваться программой?

    Для юридических лиц существует специальная услуга — «Отсрочкой платежа».

    Владельцы ООО и малого бизнеса имеют возможность подать заявку на реструктуризацию или пролонгацию займа.

    Стоит напомнить, что юр. лица имеют сокращенные сроки выплаты ипотеки, поэтому, услуга кредитных каникул имеет менее выгодные условия, чем для физических лиц.

    Процент ободрения заявок заметно ниже, чем на потребительском рынке, а сроки предоставления отсрочки редко превышают нескольких месяцев.

    Дают ли отсрочку при ипотеке на новостройку?

    Предоставление каникул по ипотеке в новостройке возможно до момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

    • завершение строительства на 70%, а также факт того, что дом не является долгостроем;
    • сотрудничество банка с застройщиком.

    У такого тандема есть свои плюсы. Застройщик быстрее продаст недвижимость, финансово-кредитная организация привлечет клиентов, а получатель ипотеки получит хорошие условия кредитования, а также ипотечные каникулы.

    Берегите свои денежные средства и время. Помните о том, что банки работают для того, чтобы предоставлять помощь гражданам в получении займов, а ни в коем случае не пытаться каким-либо образом ущемить ваши права.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Два вида ипотечных каникул в банках

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотечные каникулы. Вы узнаете два варианта значения этого термина. Будет рассмотрен этот термин с точки зрения действующей ипотеки и как отдельная программа банков (Сбербанк, Уралсиб и Дельтакредит) на новый займ.

    Каникулы по действующему кредиту

    До подписания кредитного договора заемщик должен ознакомиться со всеми условиями. Вообще, по своей сути кредит устанавливает обязательства заемщика своевременно вносить платежи по графику, за просрочки начисляются штрафы, а это дополнительная прибыль для банка. Кредитор изначально не заинтересован в том, чтобы заемщик пропускал платежи и тема отсрочек, реструктуризации и каникул в подписанном договоре, обычно не оговаривается.

    Если существует серьезная угроза относительно неуплаты кредита, то банк может пойти на некоторые уступки заемщику, но причины ухудшения финансового положения должны быть существенными. Причем обязательно требуется документальное подтверждение. К примеру, при увольнении с работы, предоставляют трудовую книжку, если обнаружено заболевание, то нужна справка от врача. Сбербанк практикует заключение кредитных каникул на 12 месяцев, при рождении ребенка.

    Каникулы по ипотеке – это вид дополнительного соглашения между банком и заемщиком, при котором стороны согласуют порядок погашения долга без начисления штрафных санкций и порчи кредитного портфеля.

    Важно! В рамках данной статьи рассматриваются только ипотечные кредиты, т.е к этой категории относится ссуда, выдаваемая при покупке квартиры, дома, участка.

    Виды ипотечных каникул:

    1. Полная отсрочка. Этот вариант применяется крайне редко в 1 случае из 100. Сроки будут небольшими 3-6 и в крайней ситуации 12 месяцев. Полностью освободить от выплат могут, но срок кредитования должен быть увеличен, за счет того, что конкретный период пропущен.
    2. Погашение процентов. Банк дает определенную отсрочку, но в этот период клиенту нежно будет гасить начисленные проценты. Тело по кредиту разбивается между будущими платежами.
    3. Разбивка платежей, это не полная отсрочка, оформляется она, как правило, на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент должен погашать частично тело кредита и проценты, а остаток будет разбросан по последующим платежам.
    4. Увеличение срока кредитования. Такое возможно, в случае если заемщик оформил займ не на максимальный срок. К примеру, по условиям программы ипотека дается на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может осуществить пересчет на более длительный срок.

    Только кредитор может принять решение предоставлять клиенту кредитные каникулы или нет. Вердикт в каждом случае принимается индивидуально. В первую очередь заемщику не стоит дожидаться просрочки, следует обращаться в банк заранее. Для рассмотрения заявки заемщик должен написать заявление в свободной форме. Если принято положительное решение, то клиент обязан подписать допсоглашение к кредитному договору и новый график платежей.

    Важно! Если банк отказал в оформлении каникул, то оспорить это решение в суде не удастся, поскольку закон будет на стороне кредитора.

    Некоторые банки создают специальные программы, предусматривающие наличие кредитных каникул при приобретении недвижимости. Но стоит помнить, что несмотря на реструктуризацию проценты банк не списывает, а при увеличении срока переплата существенно возрастет.

    Уралсиб банк

    Банк Уралсиб предлагает полноценную ипотечную программу, подразумевающую покупку недвижимости в строящихся домах и новостройках. Это альтернативный вариант рассрочки от застройщика, только договор оформляется на более длительный срок и в сделке участвует банк.

    Ипотечные каникулы Уралсиб банка, параметры:

    • ставка – от 10,9% годовых;
    • срок от 3 до 25 лет;
    • сумма – от 300 000 до 6 млн. рублей, для Московской области ограничение по сумме достигает 50 млн. рублей;
    • аванс – от 10% при наличии материнского капитала и других субсидий, 20% если заемщик страхует свою ответственность по договору, от 30% если клиент является ИП и не менее 50% когда приобретается дом, квартира в таунхаусе.

    Оформить такой кредит можно лишь, если клиент планирует купить жилье у застройщика, который является партнером банка Уралсиб. На этапе строительства размер платежа будет составлять не более половины будущего платежа, по графику.

    Важно! Банк разрешает в любой момент отказаться от ипотечных каникул и начать вносить платежи в полном размере.

    Для подачи заявки из документов следует подготовить:

    • СНИЛС, паспорт, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение (если есть);
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

    Возможно оформить ипотеку по двум документам, для этого потребуется предоставить только бумаги, указанные в первом пункте.

    Основные требования к заемщику:

    1. Гражданство – РФ.
    2. Возраст – от 18 до 65 лет;
    3. Стаж работы – минимум 3 месяца.

    Для клиентов банка, оформление ипотеки осуществляется в упрощенном порядке.

    Важным отличием данной программы от ипотеки в рассрочку от Сбербанка является то, что вы можете платить пониженный платеж даже после сдачи дома до того срока, который указан в договоре. Также данный займ выдается не двумя траншами как в Сбербанке, а сразу. Все отложенные проценты перераспределяются на будущие периоды.

    Каникулы в Сбербанке представляют собой вид реструктуризации задолженности. В первую очередь у заемщика должна быть хорошая кредитная история без просрочек. С момента выдачи ипотеки должно пройти минимум 3 месяца. Продление срока договора возможно только на 2 года. Не стоит рассчитывать на каникулы от Сбербанка, если до конца срока кредитования осталось менее 6 месяцев.

    Сбербанк зачастую оформляет каникулы, в рамках которых клиент вносит только проценты. Однако, воспользоваться этой услугой можно не чаще 2 раз за весь период кредитования.

    Обычно данные каникулы используются при рождении ребенка. Но выгода от данной операции минимальна т.к. проценты платить все равно придется, а это большая часть в ежемесячном платеже.

    Сбербанк также имеет продукт под названием «Ипотека в рассрочку», в рамках которого определенный период платеж будет снижен. Речь идет о строящейся недвижимости. Сумму кредита банк делит на 2 транша, которые перечисляются застройщикам. До момента выдачи второго транша платеж по ипотеке будет снижен, остаток неуплаченных средств распределяется по графику до конца срока кредитования. Если сравнивать между стандартными ипотечными предложениями, то рассрочка от банка считается намного выгоднее, хоть и за нее тоже взимается процент.

    Подробнее об этой программе читайте наш пост «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

    Дельтакредит и другие банки

    В других банках обе эти программы также распространены, но пользуются меньшей популярностью. Далее мы расскажем о наиболее заметных из них.

    Например, кредитные каникулы ВТБ 24 оформляются на платной основе, за услугу взимается комиссия в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, минимально 1199 рублей. Банк производит отсрочку на установленный период, а значит, срок кредитования увеличивается.

    Возможность отсрочки в ВТБ24 предоставляется раз в 6 месяцев, до конца срока кредитования должно оставаться минимум 3 месяца. Кроме того, заемщик должен предоставить документированное подтверждение причины возникновения финансовых трудностей. Решение по заявлению принимается в течение 2-5 дней.

    Дельтакредит также имеет услугу кредитных каникул, это спецпрограмма не только для строящихся объектов, но и апартаментов и недвижимости, продаваемой на вторичном рынке.

    Параметры ссуды:

    • срок – от 10 лет;
    • ставка – от 10,5% годовых;
    • сумма – от 300 000 рублей для всех Регионов РФ и от 600 000 рублей для Москвы и МО;
    • срок в течение которого ежемесячные платежи будут сокращены – 12 и 24 месяца.

    Расчет выплат следующий: в первые 1,2 года осуществляется проплата 50% от полноценного платежа, последующие 3-5 лет осуществляется расчет по начисленным, но невыплаченным процентам и частью непогашенных платежей, в оставшийся срок производится внесение начисленных аннуитетных платежей по графику.

    Важно! Если объект приобретается на вторичном рынке, то аванс должен составлять от 50% и каникулы будут действовать только 1 год. Дельтакредит единственный банк, который дает каникулы на вторичку.

    Прежде чем приступать к крайним мерам заемщику стоит тщательно изучить договор. Возможно, остаток задолженности будет покрывать страховка. К примеру, при страховании жизни и здоровья заемщика, при получении 1 и 2 группы инвалидности, страхователь освобождается от возможности выплачивать кредит.

    Итак, сегодня вы узнали две разновидности каникул по ипотеке. Если у вас остались вопросы, то ждем вас в комментариях.

    Также вам будет полезен пост «Отсрочка по ипотеке», если вы попали в сложную жизненную ситуацию и у вас есть ипотека.

    Будем признательны за лайк и репост. Подписывайтесь на обновление сайта.

    В самых сложных ситуациях вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в спецформе.

    Что такое ипотечные каникулы и как их оформить?

    Какое заманчивое слово – каникулы. Сразу вспоминается беззаботное детство, лето, отдых. И какое же ждет разочарование, если во взрослой жизни это слово не позволяет расслабиться и как следует насладиться моментом. Речь, конечно же, не о новогодних праздниках. А об услуге банка под названием “ипотечные каникулы”. Что это такое и почему воспользоваться своим правом отдохнуть от кредита могут и хотят далеко не все заемщики?

    Главное отличие ипотечного займа от любого другого – это срок кредитования, который иногда доходит до 30 лет. За этот период проходит целая жизнь со своими взлетами и падениями. Сегодня вы имеете стабильный доход и работу, а завтра все изменилось. Неизменным останется только одно – ваша обязанность возвратить ипотеку.

    Как это сделать, если финансовые возможности уже не те, что раньше? В своей статье о том, что будет, если не платить кредит, я рассматривала пути решения проблемы. Одним из них являются ипотечные каникулы.

    Что такое ипотечные каникулы?

    Ипотечные каникулы – это не благотворительная акция банка, по которой вам предоставляется отдых от тяжкого кредитного бремени. Это всего лишь отсрочка неизбежных выплат на определенный период времени, в течение которого вы восстановите свое пошатнувшееся финансовое здоровье.

    Следует четко понимать, что банк, отправляя вас на отдых, в первую очередь заботится о себе. Ему нужен платежеспособный заемщик, который еще много лет будет приносить стабильный доход. Поэтому, если у вас возникают временные трудности, то банк лучше поможет вам переждать этот неблагоприятный для всех сторон сделки момент, чем получит очередного безнадежного неплательщика.

    Что выигрывает банк от оказания послабления в выплатах по ипотеке:

    1. Он сохраняет платежеспособного клиента, который получив на время передышку от выплат, впоследствии все равно погасит долг в полном объеме и даже больше.
    2. Оградит себя от судебных тяжб, которые не всегда завершаются в пользу банка. Суд может встать на сторону заемщика и, например, освободить его от выплаты процентов по займу.
    3. Не надо наращивать банковский резерв, за которым следит Центробанк. Он формируется как раз на случай неплатежей.
    4. Создаст репутацию лояльного к своим клиентам банка, тем самым обеспечит приток новых заемщиков.

    А вот что может выиграть клиент и может ли, мы рассмотрим дальше.

    Виды ипотечных каникул

    Ипотечные каникулы представляют собой разновидность реструктуризации кредита. Мы говорили уже подробно об этой услуге. Она включает в себя несколько вариантов, одним из которых и являются каникулы.

    Условия временного послабления кредитного бремени в банках разные, но можно выделить общие направления:

    • Уменьшение ежемесячного платежа на срок от 1 месяца до 1 – 2 лет за счет выплаты только процентов по займу.
    • Снижение платежа на 50 % при покупке квартиры в новостройке на этапе строительства дома.
    • Пропуск одного платежа со сдвигом срока кредитования (возможность делать это несколько раз).

    А теперь более подробно пройдемся по существующим программам.

    Условия ипотечных каникул в разных банках

    В Сбербанке нет такого понятия, как ипотечные каникулы. Но условия смягчения платежей по кредиту подходят и для ипотеки. Поэтому есть смысл рассмотреть подробнее.

    Варианты, которые предлагает банк.

    Банк дает оформить каникулы не всем желающим, а только клиентам, которые временно не могут выплачивать заем в прежнем объеме.

    Будьте готовы подтвердить то, что вы действительно нуждаетесь в послаблении условий со стороны банка. Среди обязательных документов:

    • паспорт;
    • справка о доходах за 3 последних месяца;
    • документы о вашей трудовой занятости (например, трудовая книжка или контракт);
    • любые другие документы, которые подтвердят, что вы испытываете затруднения (например, приказ об увольнении или сокращении зарплаты).

    В банке Уралсиб более мягкие условия кредитования предоставляются заемщику, который покупает квартиру в новостройке. На период строительства дома банк в 2 раза снижает платеж по кредиту. Этот срок может быть от 1 до 2 лет. На сайте есть калькулятор, по которому вы можете задать параметры займа и рассчитать платежи до и после льготного периода.

    Для примера я задала условия кредитования. Посмотрите, что получилось.

    Снижение на 50 % суммы платежа не значит, что банк просто так вам в 2 раза смягчает условия. После сдачи дома в эксплуатацию ваш ежемесячный платеж станет больше, нежели бы вы не пользовались льготой. Другими словами вы доплатите все, что должны.

    Посмотрим на примере. Заведем в калькулятор те же параметры кредита, но на стандартных условиях.

    А теперь давайте сравним:

    • процентная ставка при обычных условиях меньше на 1 процентный пункт: 10,5 вместо 11,5 %;
    • ежемесячный платеж ниже на 6 079 руб. (29 920 – 23 841 = 6 079).

    Кроме того, квартиру вы должны выбрать из списка аккредитованных компаний. Например, своего города я там не обнаружила.

    ДельтаКредит

    Банк предлагает льготные платежи заемщикам, которые приобрели жилье в новостройках или на вторичном рынке. Технология расчета выплат:

    1. В первые 1 или 2 года вы платите 50 % от ежемесячного платежа. Эта сумма направляется на погашение исключительно процентов. Для вторички срок составляет 1 год.
    2. Далее в течение 3 или 5 лет вы выплачиваете проценты, которые должны были погашать в предыдущий год или два. Плюс к ним добавляется обычный платеж по кредиту.
    3. В последующие годы платите стандартный платеж.

    Плюсы и минусы отдыха от ипотеки

    Мы разобрали в начале статьи преимущества каникул для банка. А для заемщика какие будут плюсы и минусы?

    Плюсы передышки от ипотечных взносов:

    1. У вас появляется возможность восстановить свое финансовое состояние. Например, найти работу в случае сокращения или увольнения, сменить работу в случае понижения зарплаты.
    2. Отсрочить выплаты с целью использования денег на неотложные нужды. Например, свадьба, похороны, тяжелая операция, стихийные бедствия и т. д.
    3. Купить квартиру на этапе строительства жилого дома, когда стоимость квадратного метра ниже, и платить 50 % от ежемесячного платежа до ввода дома в эксплуатацию.
    4. Вы не становитесь злостным неплательщиком и не портите свою кредитную историю.
    1. В зависимости от условий вы можете значительно увеличить себе платежи или срок кредитования после окончания льготного периода.
    2. Вы можете переоценить свои силы и не справиться с возросшим финансовым бременем в последующий период.

    И не смотрите на порядковые числа плюсов и минусов. 4 плюса против 2 минусов совсем не означает, что отдых от ипотеки – это благо для вас. Оцените последствия этой далеко не благотворительной услуги с экономической точки зрения. Просто воспользуйтесь любым калькулятором и рассчитайте параметры займа по стандартной схеме и льготной.

    Если вы для себя нашли больше плюсов, чем минусов, тогда еще на этапе оформления документов на ипотеку уточните в банке, есть ли у них такая услуга и что она из себя представляет.

    Заключение

    Ипотечные каникулы далеко не единственный способ снизить долговое бремя. Если финансовая ситуация в семье ухудшилась на длительное время, то лучше рассмотреть другие варианты реструктуризации долга. Например, подробнее прочитать о государственной программе помощи ипотечным заемщикам на сайте ДОМ.РФ.

    Каникулы – это инструмент для экстренных, форс-мажорных ситуаций. Желаю, чтобы они в вашей жизни никогда не наступили.

    Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.finance, sber-ipoteka.info, vseodome.club, ipotekaved.ru, iklife.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector