+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Суброгация по КАСКО в страховании с виновника ДТП и срок исковой давности

Содержание

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Особенности суброгации при ДТП

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

  1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
  2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
  3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
  4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.
Это интересно:  Закон о службе в армии

Срок исковой давности по ОСАГО

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

  1. Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
  2. Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
  3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
  4. Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

  1. Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
  2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Порядок суброгации по ОСАГО

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

  1. Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
  2. в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
  3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
  4. По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

  • подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
  • документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
  • подтверждение виновности водителя;
  • заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
  • подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

  1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
  2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Понятие суброгации в страховании

Страхование с каждым годом более плотно укрепляется в различных сферах жизни людей. Многие желают застраховать свое имущество, ответственность, здоровье и иные ценности от возможных рисков. Страховщики предоставляют обширный выбор программ страхования на все случаи жизни. Однако законодательством также предусмотрено право страховщиков взыскивать в определенных случаях сумму компенсации, выплаченную застрахованному лицу с виновника страхового случая.

Определение

Это понятие перешло в страхование из латинского языка, что означает замена. Оно используется в страховании и под ним понимается переход права требования компенсации к страховщику с инициатора страхового случая. Данный переход осуществляется только после того, как страховщик выплатит компенсацию заинтересованному лицу.

Существуют определенные случаи, когда может возникнуть это право. Поэтому все граждане должны знать данные ситуации и не допускать их.

Суброгация и регресс

Эти два термина часто употребляются в страховании. И многие граждане их путают, либо считают суброгацию разновидностью регрессного права. Суброгация регулируется статьей 965 ГК. А регресс наиболее четко указан в законе об ОСАГО.

Согласно статье 965 право на требовать компенсацию с инициатора произошедшей ситуации возникает у страховщика с момента выплаты им ущерба выгодоприобретателю. На основании этой компенсации происходит переход права требования. Она является обязательным условием. Право ограничивается этой суммой, которая была выплачена в качестве компенсации ущерба.

Часто используется данный вид права в целях предупреждения мошенничества. Особенно часто суброгация используется при страховании КАСКО. В этом случае страхуется автомобиль от различных повреждений при ДТП, от угона и иных рисков, угрожающих сохранности автомобиля. Застрахованный гражданин обращается в случае причинения ущерба его машине к страховщику, а тот компенсирует ему ущерб восстановительным ремонтом, либо денежными средствами.

В этой ситуации выгодоприобретатель не будет добиваться наказания инициатора ситуации. Но страховщик имеет право требовать с инициатора происшествия свой убыток, который выплатил выгодоприобретателю по страховке.

Если страховщик выплатил только частично ущерб застрахованному лицу на основании заключенного между ними договора, то тогда с виновника произошедшего случая смогут требовать:

  • страховщик в размере компенсируемой им суммы;
  • пострадавший, в размере оставшейся суммы, которая не была выплачена страховой компанией.

Данное право может быть предусмотрено договором, а может быть исключено. Это зависит от определенных обстоятельств и желаний участников страхования.

Регрессное право в страховании появилось с момента вынесения закона о страховании ответственности водителей. По данному законодательному акту, застрахованный водитель в случае его вины в ДТП освобождается от компенсации другому водителю его ущерба. При этом установлен максимальный размер ущерба, который страховая компания должна будет компенсировать. Все требования свыше данной суммы пострадавший должен будет требовать с виновника.

Законодательством определены конкретные ситуации, когда появляется право регрессного требования с инициатора ДТП. По этому законодательству предусмотрены следующие обстоятельства, вызывающие возникновение регрессного права:

  • если виновник находился в состоянии любого вида опьянения;
  • если виновник ДТП покинул место аварии;
  • если человек, нанесший вред другому автомобилю и здоровью находившихся в нем людей, не застраховал свою ответственность, либо период страховки не действовал в это время;
  • если виновное лицо не имело прав на управление данным транспортом;
  • если вред был причинен умышленно;
  • если виновный водитель не был вписан в полис страхования ответственности.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Во всех перечисленных случаях возникает право регрессного требования.

Право на суброгацию

Данное право возникает зачастую при страховании КАСКО. Оно наступает сразу после заключения страхового соглашения, включающего в себя возможность взыскания суброгации. В этом случае с виновника ДТП или злоумышленника, который причинил вред застрахованному автомобилю, будет предъявлено требование компенсации страховщику выплаченной им суммы компенсации выгодоприобретателю.

Часто бывают такие ситуации, когда собственник автомобиля имеет два вида страховки, одна из них КАСКО, а другая ОСАГО. В случаях, когда он стал сам виновником ДТП, он сможет получить компенсацию ущерба только по КАСКО.

А вот в случае его невиновности, он может выбрать любой вид страхования, который ему наиболее удобен и выгоден. Если владелец выбирает компенсацию по КАСКО, то СК получает возможность требовать по ОСАГО с СК виновника ДТП. При этом, страховщик по КАСКО будет выплачивать полную стоимость поврежденных деталей или их ремонт. А страховщик по ОСАГО выплатит сумму ущерба только с учетом их фактического износа. Все, что не подлежит компенсации по ОСАГО, оплачено не будет.

Право на реализацию суброгации

Возникновение права на реализацию начинается только когда страховщик фактически компенсировал убытки. С этого момента он может начать реализовывать свои права.

В определении Верховного суда дано точное определение, когда может возникнуть данное право. В соглашении о страховании обязательно должен быть прописан данный произошедший риск. Если страховщик компенсировал убыток по страховому случаю, который не был указан в договоре, то право на реализацию не возникает.

Также не может оно возникнуть когда договором прописано отсутствие этого права. Изменить условия заключенного договора можно только подписанием дополнительного соглашения к нему. Однако оно должно быть в этом случае подписано ранее, чем наступил страховой случай.

Также при расчете размера права требования учитывается только тот порядок, который напрямую указан в договоре. Если компенсационная выплата была произведена в большем размере, чем получается при расчете по договору, то право суброгации возникнет только на сумму по договору.

Это интересно:  Жалоба в прокуратуру на судебного пристава исполнителя

Нельзя предъявлять требования вместе с компенсацией неустойки, которая была взыскана со страховщика. Все пени и штрафа – это вина самого страховщика. Поэтому они не взыскиваются с виновника происшествия. Он имеет обязательство об ответственности только за причиненные убытки.

Право требования возникает и когда был произведен зачет задолженности страхователя в счет положенной компенсации. Кроме этого, постановлением Верховного суда вынесено решение о том, что при предъявлении требования СК и все суды должны учитывать степень виновности каждого участника происшествия. И только в зависимости от объема вины можно соразмерно требовать суброгацию.

Право может возникать только в договорах имущества, так как передать страховщику иной вид ущерба невозможно.

Особенности: общие черты и различия

Данные понятия действительно очень схожи, но не смотря на это законодательными актами оны выделены в разные термины, которые не являются синонимами. Поэтому важно знать все существенные их сходства и различия.

Суброгация

К схожим чертам двух понятий можно отнести право требования на компенсацию выплаченных сумм. При этом срок давности по обоим видам требований составляет не более 3 лет. Договором может быть установлен меньший срок.

Оба понятия несут воспитательный характер для виновника ситуации. Они призваны наказать его с целью повторного предотвращения его действий. Суброгация выступает в качестве предотвращающего средства борьбы с мошенническими схемами в страховании.

Несмотря на то, что данные понятия очень схожи, важно знать, что при рассмотрении дела в судебном процессе, учитываются сроки подачи исков. Так как при суброгации срок давности наступает с момента причинения ущерба, когда при регрессе отсчет ведется с момента компенсационной выплаты.

Суброгация фактически означает перевод обязательств, в то время как регресс представляет собой солидарную ответственность за причиненный ущерб.

Значительным отличием регресса является исчисление исковой давности. Моментом возникновения права считается день выплаты возмещения.

Регресс имеет 2 обязательных условия, которые должны выполняться. К ним относится:

  • выполнение третьим лицом;
  • наступает только после выполнения определенного обязательства.

При суброгации выполняется только одно действие. Заменяется кредитор страховщиком. А само обязательство остается полностью неизменным. В случае же регресса одно соглашение заменяется другим, но перехода другому лицу не происходит.

Виды страхования в суброгации

Суброгация обычно используется в имущественных типах страхования, потому что вернуть нематериальный ущерб не представляется возможным. Обычно она применяется в следующем:

  • страхование целостного состояния имущества;
  • страхование предпринимательских рисков (преимущественно связанных с порчей продукции и товаров);
  • договора перестрахования, когда суммы выплат могут быть очень большими;
  • договора, обеспечивающие риски, связанные с целостностью и сохранностью транспортных средств.

Это основные виды договоров в России, где допустимо применение суброгации.

Исковая давность

Максимальный срок по суброгации установлен законодательством 3 года. Договором страхования он может быть установлен меньше, но но более максимального законодательного срока.

Отсчет начинается с наступления страхового события, в то время как право на реализацию регрессных требований возникает только в момента фактической выплаты ущерба.

Что делать, если вы виновник ДТП

В страховании транспортных средств суброгация встречается наиболее часто. Бывают такие ситуации, когда владелец автомобиля стал виновником ДТП. В этой ситуации важно знать основные действия, а также то, что строго запрещается делать.

Общий план действий

В случае наступления аварийной ситуации, в которой человек оказался ее виновником и был причинен вред другому автомобилю, важно действовать по установленным правилам. Порядок действий в ДТП установлен законодательством и страховой компанией. Важно следовать этому порядку и не нарушать законодательство. В этом случае можно избежать дополнительных неприятностей. Общий порядок действий предусматривает следующее:

  1. При ДТП нужно остановиться и оформить документы, согласно установленным правилам. Если участвуют 2 автомобиля и вред здоровью не причинен, то участники должны составить европротокол. В случае иных обстоятельств нужно вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД.
  2. Далее все документы о ГИБДД нужно оформить у сотрудников ГИБДД.
  3. В случае необходимости нужно обязательно пройти процедуру проверки водителя на трезвость. Отказываться от прохождения нельзя.
  4. Нужно поставить в известность в ближайшее время свою страховую компанию об участии в ДТП.

Такой установлен общий порядок действий. Независимо от того, было ли предъявлено требование о суброгации каждый водитель обязан вести себя подобным образом в случае ДТП. Кроме этого каждый водитель обязан знать установленные правила.

С учетом суброгации

С учетом суброгации, если после извещения страховой компании спустя определенное время, в пределах исковой давности было получено извещение от страховщика, то нужно действовать следующим образом:

  1. В случае предъявления претензии страховой компанией, нужно явиться в офис страховщика и ознакомиться с документами.
  2. Важно проверить все факты, указанные в документах, проверить правильность данных о повреждениях.
  3. В случае отсутствия спорных моментов желательно урегулировать вопрос мирным путем и компенсировать предъявленные требования.
  4. В случае возникновения спорных моментов, нужно потребовать предъявить все фотографии, акт осмотра и оценки поврежденного автомобиля. Если есть серьезные основания сомневаться в правильности расчета выплаченной компенсации, нужно обратиться к независимому оценщику и оспорить суму иску в досудебном или судебном порядке.

Зачастую страховщики идут на уступку людям, которые желают решить вопрос мирным путем. Поэтому можно попросить предоставить рассрочку, если сумма компенсации значительно превышает сумму ежемесячных доходов виновника ДТП.

При этом важно дополнительно проверить произведенные расчеты. Потому что часто встречаются такие ошибки при расчетах, как:

  • расчет стоимости работ осуществляется из расценок официального дилера, хотя в законодательстве не указано, что автомобиль должен ремонтироваться именно у него;
  • при расчете зачастую не учитывается износ деталей, а это существенно может увеличить сумму ущерба;
  • при расчетах учитываются работы, которые не имеют к ДТП никакого отношения, и восстановление автомобиля может быть осуществлено без них.

Поэтому при получении претензии нужно не стесняться, запрашивать полный комплект подтверждающих сумму ущерба документов, и обращаться за перерасчетом к опытным специалистам.

Суброгация применяется только к имущественным договорам страхования. По своей сути она означает замена прав требования от кредитора к страховщику. Максимальный срок исковой давности ее составляет 3 года с момента причинения ущерба имуществу.

Она отличается от понятия регресса, хотя имеет с ней общие черты и целевое назначение. Одним из существенных отличий является то, что для реализации этого права необходимо только выполнение одного условия.

Все, что нужно знать о суброгации по КАСКО

Владельцам транспортных средств, предпочитающим автострахование КАСКО, не стоит забывать о таком недостатке данной услуги, как суброгация.

Ее результатом являются большие затраты, как со стороны виновника аварии, так и для пострадавшей стороны.

В данной статье узнаем, что такое суброгация по КАСКО, законна ли данная процедура, как взыскивается ущерб, может ли быть проведено досудебное разбирательство и как можно снизить выплаты.

Что это значит?

Суброгация – это термин, утвержденный в ГК РФ, под ним понимают требование страховой компании возместить сумму, выплаченную пострадавшему в ДТП. По сути, право страхователя на компенсационные выплаты переходит к страховщику. Многие водители заблуждаются, считая, что после оплаты ущерба компанией по договору КАСКО страховая история окончена.

Законна ли процедура?

Суброгация по компании КАСКО считается законной при наличии обоснованных претензий, к тому же, она подтверждена кодексом. В таких ситуациях компания, желающая получить компенсацию, отправляет водителю, ставшему причиной ДТП документ (обычно это заказное письмо).

В нем подробно описаны основания для получения возмещения ущерба. Чаще всего причиной служит разница сумм реального ущерба и компенсационной выплаты по ОСАГО выданной страховой компанией.

Человек, получивший уведомление, обязан отреагировать на него, если хочет уладить возникшую проблему без суда. Если требование обосновано, то уклониться от оплаты вряд ли получится, поэтому разумным решением будет обсудить возникшее положение со страховой организацией.

Не стоит забывать о том, что пытаясь вернуть деньги, потраченные на выплаты, страховщики могут применять незаконные методы. Например, претензия на суброгацию в обход полиса ОСАГО или недостаточно обоснованная свидетельствует о мошеннических действиях со стороны страховщиков. Поэтому нужно следить, чтобы все было оформлено правильно и желательно проконсультироваться со специалистом.

Взыскание ущерба

Претензия на возмещение в порядке суброгации предусматривает определенный порядок и предоставление целого ряда документов. Основные этапы взыскания ущерба следующие:

  1. Необходимо установить, кто виновен в ДТП.
  2. Право получить суброгацию появляется после осуществления выплаты пострадавшему.
  3. Отправляется запрос на компенсацию по ОСАГО в порядке суброгации в страховую компанию.
  4. Отсылают заказное письмо с претензией о компенсации разницы между суммой ущерба и страховой выплатой по ОСАГО виновнику аварии.
  5. К претензии прилагаются подтверждающие документы:

  • акт осмотра повреждений автомобиля с подтверждением экспертов;
  • расчет цены ремонтно-восстановительных работ (фотографии пострадавших запчастей прилагаются);
  • справки из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП;
  • решение суда о виновности лица, которому предъявлена претензия на возмещение;
  • документы на ТС;
  • страховой полис КАСКО, по которому был произведен ремонт;
  • квитанция подтверждающая, что страховая премия была выплачена или же выполнены ремонтные работы;
  • заявление о том, что имел место страховой случай.

Кроме того, существуют моменты, на которые следует обратить внимание. Страховая премия должна быть выплачена именно владельцу ТС, а не водителю, который был за рулем. Если шофер стал причиной аварии, когда выполнял служебные обязанности, то ответственность несет его работодатель. Что касается суммы, заявленной в претензии, то она должна быть в пределах ранее выплаченной компенсации.

Досудебное разбирательство

Безусловно, досудебное решение вопроса имеет массу преимуществ. Используя эту тактику, страховщик экономит время и дает возможность должнику добровольно компенсировать компании сумму ущерба. В этом случае страховая организация не вызывает плательщика в суд, а отсылает ему заказное письмо. Это обычно происходит через пару лет после аварии, когда участник уже забыл обстоятельства происшествия.

Изучив претензии заявителя, водителю нужно решить, что более целесообразно – отстаивать свои права в суде или же попробовать снизить сумму выплаты, договорившись со страховой организацией. Если требования имеют достаточное обоснование, то судебное разбирательство может значительно увеличить сумму компенсации, так как повлечет оплату государственной пошлины и другие судебные издержки.

При обоюдной вине

Если в дорожном происшествии виновниками являются оба водителя, то и компенсация в порядке суброгации выплачивается обоими участниками. В таких ситуациях размер суммы, как и степень ответственности можно разделить пополам.

Если ни одна из сторон не хочет обращаться в суд, то для каждого виновника требование суброгации составляет 50% от понесенного ущерба.

Если же одна из сторон не согласна с таким разделением, то решение о разделении суммы выносится судом. Основываясь на анализе данных и заключении экспертов, вынесенный вердикт будет максимально достоверным. Однако не стоит забывать о том, что суд может не только снизить степень ответственности лица, но и значительно превысить начальную сумму соответствующую 50%.

Это интересно:  Решение по неустойке ростовское

Срок исковой давности

Срок исковой давности -это очень важный вопрос, на который нет однозначного ответа. По мнению большинства специалистов, он составляет 3 года, но в судебной практике встречаются случаи, где срок ограничен лишь двумя годами. В ГК РФ этот момент довольно подробно описан в статье №966. Суды высшей инстанции предпочитают применять двухлетний исковой срок для получения возврата денежных средств.

Статья 966 ГК РФ. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием

  1. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
  2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Если водитель получил уведомление о суброгации, и с момента аварии прошло довольно много времени, ему не стоит сразу возмещать убытки. Сначала необходимо точно подсчитать количество времени прошедшее после оплаты восстановительных работ пострадавшему. Если положенный срок истек, то данная претензия не правомочна, а страховщик упустил свой шанс на получение возмещения. Тогда водитель виновный в аварии может опротестовать претензию согласно п.1 ст.№966 Гражданского кодекса.

Кроме того, необходимо наличие нескольких юридических условий, чтобы право страховщика на получение компенсации стало обоснованным:

  • наличие договора страхования транспортного средства;
  • наличие соглашения по страхованию ответственности;
  • факт страхового случая;
  • выполнение страховой выплаты в полном объеме.

Чтобы избежать трудностей связанных с предъявленными требованиями, лучше посоветоваться с юристом, который имеет опыт в подобных делах. Если же водитель уверен, что срок давности уже истек, то он должен отправит в страховую организацию письмо, в котором отказывается возмещать убытки понесенные фирмой на ремонт застрахованного ТС по причине истечения срока исковой давности.

Как не платить или снизить выплаты по закону?

Так как по закону страховщик имеет полное право предъявить претензию на получение компенсации, то для уклонения от оплаты нужно предоставить суду весомые аргументы. Причины для освобождения от возмещения по суброгации:

  • Если доказана невиновность в аварии (только виновник должен возмещать убытки).
  • Исковой срок истек. Чтобы остановить процесс в суде, нужно подать заявление об истечении срока давности.
  • Страховка ДСАГО. Этот вид страхования отличается от ОСАГО тем, что сумма страховой компенсации значительно выше и ее достаточно для возмещения полного объема ущерба вследствие аварии.
  • Завышение стоимости убытков. Чтобы по максимуму вернуть финансы в организацию некоторые страховщики требуют с плательщика сумму превышающую стоимость ремонтно-восстановительных работ. Виновник же обязан компенсировать только затраты причиной которых он стал.

Если ДТП признано страховым случаем по КАСКО, а произведенная компенсационная выплата превысила денежное ограничение по ОСАГО, то у виновника мало шансов отказаться от возмещения ущерба. При попытке уклониться от выплаты страховщик подаст в суд.

Плательщику остается лишь попытаться снизить размер выплат. Необходимо тщательно изучить весь перечень документов приложенных к требованию.

  1. Для начала нужно проверить совпадают ли повреждения, описанные в справке ГИБДД с теми, за которые осуществлена страховая компенсация. Если обнаружилось, что добавлены лишние детали, их нужно вычеркнуть из списка.
  2. Кроме того, сумма, которую надлежит возместить должна рассчитываться с учетом амортизации. Износ транспортного средства часто не учитывают при взыскании ущерба в порядке суброгации, потому что страховой договор КАСКО не включает в себя такой пункт, как амортизация ТС.
  3. И, наконец, стоимость материалов необходимых для ремонта и цена работ должны быть рассчитаны по средней рыночной цене.

Если владелец автомобиля получил уведомление на суброгацию, то не стоит сразу опускать руки. Бороться за свои права нужно обязательно, а при соответствующем подходе многим удается значительно сократить сумму выплаты. В каждом конкретном случае опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, стоит ли начинать судебное разбирательство или лучше согласиться на условия, выдвинутые страховщиком.

Что такое суброгация по КАСКО в страховании?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что означает это понятие в добровольном страховании транспортных средств?

Суброгация КАСКО — определенные обстоятельства, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с гражданина, виновного в ДТП. Согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, таким обстоятельством является нарушение правил страхования держателем страхового полиса КАСКО или нарушение правил дорожного движения вторым участником аварии, который был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Законные основания для процедуры

Суброгация является полностью законной процедурой. Законность ее применения лежит в определении этого понятия.

Это значит, что если полис обязательного страхования виновника ДТП не покрыл полностью ущерб, а остаток был возмещен пострадавшему по полису КАСКО, то страховая компания покрывшая разницу имеет полное право взыскивать с лица, признанного виновным в аварии полную сумму выплаченной страховой премии.

Во всем сказанном выше, есть небольшая оговорка.

Досудебный порядок проведения

До того, как дело о суброгации пойдет в суд у страховщика и виновника аварии есть время, чтобы договориться о мирном решении вопроса. В целом, досудебную практику можно разделить на 2 этапа:

  1. Направление страховой компанией заказного письма виновнику дорожно-транспортного происшествия с уведомлением о наличии долга.
  2. Обсуждения виновником ДТП и представителем страховой компании условий, на которых будет производиться погашение долга.

Тут нужно понимать, что страховые компании готовы идти навстречу виновнику, если тот не скрывается и отозвался на присланное ему уведомление. Практически всегда, можно договориться о погашении долга в рассрочку и очень часто, снизить величину долга по соглашения сторон. Именно по этим причинам не стоит игнорировать присланное уведомление и в самое ближайшее время после его получения связаться со страховой компанией, которая его направила.

Срок исковой давности

Согласно статье №1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по вопросам суброгации по договорам добровольного страхования ТС составляет 3 года. Отсчет этого периода ведется с даты, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.

Это значит, что даже если полис КАСКО потерпевшего истек, страховая компания все равно имеет полное право предъявить виновнику аварии претензию по выплате ущерба, который понес страховщик.

Если произошла авария в которой гражданин был признан виновным, то лучше всего хранить все документы и акты по этому происшествию не менее трех лет. Это может помочь снизить размер долга перед страховщиком.

Взыскание ущерба с виновника ДТП

Чтобы взыскать суброгацию, страховая компания должна соблюсти определенный порядок действий.

Ниже представлена процедура, которой должна следовать страховая компания, чтобы получить выплату по суброгации.

    Подготовка страховщиком пакета документов, подтверждающих наличие основания для выставления требования.

В этот пакет документов входит следующее:

  • акт осмотра транспортного средства потерпевшего экспертным оценщиком, в котором указаны повреждения, полученные в аварии;
  • расчет стоимости восстановления машины потерпевшего, к которому должны быть приложены фотографии запчастей, которые были повреждены;
  • справка из отделения ГИБДД, сотрудники которого зафиксировали дорожно-транспортное происшествие, о факте аварии и наличии административного правонарушения.
  • Подготовка пакета документов, подтверждающих наличие права на взыскание по процедуре суброгации.

    В такой пакет документов входит:

    • копия паспорта транспортно средства потерпевшего;
    • копия страхового полиса КАСКО потерпевшего;
    • квитанция о полной выплате страховой премии потерпевшему;
    • копия заявления потерпевшего о наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия по вине третьих лиц.
  • Направить письмо виновнику аварии с предъявлением претензии.

    Письмо оформляется в свободной форме и направляется заказным письмом виновнику аварии. Прикладывать копии и оригиналы документов к этому письму страховая компания не обязана, поэтому лучше сразу на него реагировать, а уже после уточнять законность и правомерность предъявленных требований. Досудебное или судебное урегулирование вопроса.

    Страховая компания должна дать достаточный срок виновнику аварии на ответ на выставленную претензию. Согласно Гражданскому кодеку Российской Федерации, достаточным сроком признается период в 30 календарных дней.

    Как не платить или снизить размер?

    Существует только 1 способ полностью избежать выплат по суброгации: выигрыш судебного дела. Реализовать его можно только при условиях:

    • Страховщик подал иск по истечении 3-х лет с момента аварии. Для закрытия дела в этом случае, потребуется подать во время заседания ходатайство о закрытии дела по факту истечения срока исковой давности.
    • Страховщик не собрал документы или не выплатил полную страховую премию потерпевшему. В этом случае для закрытия дела потребуется подать ходатайство с указанием нарушений со стороны страховой компании и с просьбой отказать в удовлетворении исковых требований.

    Также существует способ снизить размер долга по суброгации. Для этого потребуется внимательно изучить документы, которые представляет страховщик. Конечно, существует множество нюансов, за которые можно зацепиться, но рядовому гражданину они недоступны. Поэтому, лучше либо обратиться к профессиональному юристу, либо самостоятельно попробовать найти одно из 4-х несоответствий:

    1. Наличие повреждений, которые не могли появиться в результате случившегося ДТП.
    2. Наличие ремонтных работ, которые не нужны были согласно акту экспертного оценщика.
    3. Наличие дублирования одной и той же детали в списке оплаченных потерпевшему.
    4. Завышенные цены на детали, которые были оплачены потерпевшему.

    Обоюдность

    Согласно статье №1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, обоюдную виновность в аварии могут установить сотрудники ГИБДД, а если с их решением не согласен хотя бы один из участников дорожно-транспортного происшествия, то только суд. Страховые компании не могут самостоятельно устанавливать факт обоюдной вины, и обязаны использовать данные представленные компетентными органами.

    Фактически, в законе нет запрета для страховщиков, чтобы они не могли взыскивать суброгацию при рассматриваемом стечении обстоятельств, но на практике, страховые компании не предъявляют претензий в таких делах.

    В целом, суброгация – это законное право страховой компании на возмещение выплаченной страховой премии виновником дорожно-транспортного происшествия. При этом, у ответчика также имеются инструменты, чтобы оспорить такую претензию или же уменьшить размер долга перед страховщиком потерпевшего.

    Статья написана по материалам сайтов: www.inguru.ru, pravo-auto.com, ostr.online, urist.life, uravto.com.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector