+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Чем отличается займ от кредита: в чем разница

Содержание статьи

  • В чем отличие кредита от займа
  • Чем кредит отличается от ипотеки
  • Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете

Определение кредита и займа

Кредит представляет собой письменное обязательство, которое заключается между кредитором и заемщиком, о предоставлении определенной суммы денег для конкретной цели. Его атрибутами являются:
— возвратность, т.е. обязательное погашение долга к определенному времени;
— платность, т.е. за использование средств предусмотрены проценты;
— срочность, т.е. срок возврата указывается в договоре;
— гарантированность, т.е. при неисполнении обязательств кредитор может истребовать обеспечение в судебном порядке.

Заем представляет собой письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передает заемщику ценные вещи или деньги под обязательство возврата полученных материальных ценностей или средств в установленный срок. В случае, если размера займа в 10 и более раз превышает минимальную оплату труда, установленную российским законодательством, требуется письменное оформление сделки. В договоре должна быть указана сумма передаваемых средств или же количество предметов, точный срок возврата, а в ряде случаев – и вознаграждение за использование денежных средств.

Сравнение кредита и займа

Одно из принципиальных отличий кредита и займа – законодательное регулирование правоотношений. К примеру, договор займа оговаривается ГК РФ, а кредитование – еще и банковским правом. Что же касается сути соглашений, она является неизменной: в обоих случаях средства предоставляются на возмездной основе. В качестве кредитора может выступать банковское учреждение, а в качестве займодателя – юридическое или физическое лицо.

Следует также отдельно остановиться и на вознаграждении за использование денег. Суть договора кредитования сводится к выдаче денежных средств ради финансовой выгоды. Зачастую плата за использование денег выше ставки рефинансирования. Ее предельный размер тоже установлен законодательством РФ. Если речь идет о займе, здесь все отношения отданы на откуп обеим сторонам гражданского договора. Следует также заметить, что при заключении договора банк является посредником, так как он передает средства, взятые ранее «в рост». Договор займа лишен такого посредничества, стороны взаимодействуют друг с другом напрямую.

В чем разница между кредитом и займом

Таким образом, разница между кредитом и займом заключается в следующем:
— заимодавец может предоставить заемщику любое имущество, в том числе денежные средства, а кредитор – лишь деньги;
— кредит привязан к ставке рефинансирования, и он обычно выше ее размера, а заем в большинстве случаев носит беспроцентный характер;
— оформление кредитного договора является обязательным;
— при заключении договора займа на сумму меньше 10 МРОТ, письменная форма соблюдается по решению сторон;
— в качестве кредитора могут выступать только банковские учреждения, а в качестве кредитополучателя, заемщика и займодавца — как юридическое, так и физическое лицо;
— за использование кредитных средств предусмотрено вознаграждение, они возвращаются в заранее оговоренных долях;
— заём обычно погашается единовременно, если соглашением не предусмотрено иное.

Теперь вы знаете, в чем заключается отличие кредита от займа.

Чем отличается кредит от займа

Большинство людей ставит в один ряд слова «займ» и «кредит» считая их синонимами, но это не совсем верно. Мы постараемся разъяснить, чем отличается кредит от займа и выделим их ключевые различия.

Существует два вида участников в договорах займа и кредита. В случае с займом это будут заимодавец и заемщик, в случаи кредита, это кредитор и заемщик.

Займ предоставляют различные организации, в отличие от кредита. Поэтому условия займа на первый взгляд более лояльные и простые, но в отличие от банков, организация, предоставляющая займ может даже не иметь лицензии на осуществление своего вида деятельности. А значит можно столкнуться с подводными многочисленными камнями и различными условиями, которые в договоре будут обозначены мелким и невидимым шрифтом. И чтоб потом не доказывать, что вы с этим не согласны, внимательно прочтите документы, прежде чем их подписать.

Если вы получаете беспроцентный займ, то проследите, чтобы в договоре это было указано. В противном случае, вам насчитают проценты по ставке рефинансирования на сегодняшний день.

Отличие займа от кредита

В первую очередь, займ представляет из себя письменное соглашение, а кредит это письменное обязательство. Получается что заем, несет в себе только часть ответственности описанной в гражданском кодексе, а вот получатели кредита несут ответственность еще и пред банком. Несомненно, и в том и в другом случае в письменном виде оговариваются сроки возврата денежных средств, ценностей, уплата вознаграждения. Но есть и достаточно весомое отличие займа от кредита.

  • Во-первых, рассмотрим эти понятия на предмет займа. Если вы оформляете заём, то имеете возможность получить в свое распоряжение, как имущество, так и денежные средства, а в случае с кредитом, речь пойдет только о деньгах.
  • Во-вторых, займ, как правило, представляет собой, беспроцентный характер, а вознаграждение за пользование тем или иным ресурсом, строго оговаривается в договоре. Кредит привязан к банку, а следовательно, он напрямую зависит от ставки банка, на сегодняшний день по рефинансированию. А ставка всегда выше размера рефинансирования по дате.
  • В-третьих, по гражданскому кодексу, заем, в письменном виде оформляется документально, если сумма по займу превышает ставку минимальной оплаты труда умноженную на десять. Это решение остается за обеими сторонами и решается обоюдно. В случае с кредитом, договор заключается в обязательном порядке.
  • В-четвертых, получить заем и официально его оформить вы сможете от физического, так и юридического лица. А получить кредит возможно только от банковской организации.
  • В-пятых, платить за кредит, вы сможете только в строго предусмотренных долях или частях. При этом соблюдая временные рамки. Оплачивается комиссия за пользование кредитной линией. Плата за заем производиться, как правило, одной суммой и гаситься единовременно. Временные рамки оговариваются в договоре или соглашении.
Это интересно:  Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Достаточно много предприятий, на сегодняшний день открывают овердрафт на своем банковском счете, и умело распоряжаются кредитными средствами. Это играет на руку фирме, ведь если соблюдать сроки погашения кредитных средств, то и проценты по уплате будут очень маленькими. Весь мир пользуется кредитами и займами повсеместно. Правильный расчет и чистые договора, легальные банки и фирмы по выдачам средств позволят вам и вашим деньгам работать плодотворно.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Чем отличается займ от кредита?!

Кто часто имеет дело с банками и МФО, не раз сталкивался с путаницей – как отличить кредит от займа? Одни утверждают, что разницы никакой, и эти слова буквально являются синонимами друг друга.

Другие противоречат: ни в коем случае не путайте эти понятия, иначе «попадете на деньги». Кому же верить?

Материал детально разъяснит отличие займа от кредита и все юридические тонкости, связанные с этими финансовыми продуктами.

Можно ли путать?

«Чем отличается займ от кредита, если я в любом случае должен возвращать эти средства?» — так скажет любой не особо разбирающийся в банковской системе потребитель.

Действительно, от банковских работников часто можно услышать слово «займ» в значении кредита, но всё же формальная разница между ними есть.

Займ – это финансы или материальные ценности, которые являют собой предмет соглашения о займе. Они объединены конкретными «родственными» признаками.

Также под этим словом может иметься в виду денежная операция, заключаемая при получении средств взаймы при условии выполнения определенных требований.

Кредит – это передача финансов, принадлежащих организации, закрепляемая в письменном виде (договор между кредитодателем и заявителем). Телом могут выступать не только деньги, но и дорогостоящий товар.

Кредит подразумевает возврат средств в определенный срок и в соответствии с процентной ставкой. При нарушении одного из пунктов договора любая из сторон может подавать в суд.

В чем схожесть между займом и кредитом? Оба продукта выдаются физическим и юридическим лицам в виде фиксированной суммы и возвращаются в большем размере (за счет процентов).

Как научиться отличать?!

Человеку, не имеющему образования в области экономики и финансов, тяжело досконально понять разницу между займом и кредитованием, даже при тщательном изучении терминологии. Предлагаем ознакомиться с упрощенными объяснениями.

Отличие займа от кредита (таблица)

Отличительная черта

Пример

Кредиты имеет право выдавать банковская организация, имеющая разрешение на ведение кредитной деятельности. Оперировать займами может как юридическое, так и физическое лицо, выдвигающее индивидуальные требования для возврата одолженных средств.

Договор, оформляемый при получении займа, вступает в силу после того, как деньги были переданы клиенту. Кредитный договор имеет несколько иную структуру – консенсуальную. Иными словами, документ подразумевает лишь то, что обе стороны обоюдно согласились выполнять условия, указанные в договоре.

Наличие процентной ставки

Микрофинансовые организации иногда выдают средства без процентов. Как правило, это называется «деньгами до зарплаты». Кредитование беспроцентным не бывает и выдается на длительный срок.

Условия и их выполнение при получении займа регулируются только федеральными законами. При оформлении кредита законодательной базой считаются не только федеральные акты, но и нормативные (составленные Центральным Банком).

Человек, оформляющий кредит, заключает контракт с финансовой организацией в письменном виде. При получении займа можно обойтись устным соглашением и согласованием условий возврата.

Кредитование в любом случае подразумевает возврат средств, вне зависимости от того, в каком виде они были одолжены: в денежном эквиваленте или посредством покупки товара/недвижимости. В качестве займа могут выступать как деньги, так и любой предмет.

Финансовый сектор РФ развивается ежегодно, в связи с чем услуга предоставления кредитов всё больше пользуется спросом. Люди приобретают кредитные карточки, оформляют потребительские кредиты, берут ипотеку и пр.

Самым востребованным банковским продуктом считается потребительское кредитование и ипотека.

Услугами МФО также пользуется немало россиян. Условия, выдвигаемые микрофинансовыми организациями, более выгодны и «прозрачны».

С кем безопаснее сотрудничать: с банком или МФО?!

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Но есть пункты, которые нужно учесть при принятии подобных решений. Банк действует на основе лицензии, а микрофинансовая организация – на основе регистрации.

Из-за этого большинство людей склонно больше доверять банкам, чем МФО, чтобы в случае каких-либо финансовых «недоразумений» можно было подавать в суд и отстаивать свои права.

Микрофинансовые компании появились в странах бывшего СНГ недавно. В связи с этим восемь лет назад был принят закон №151, регулирующий деятельность МФО. Закон гласит, что ни одна микрофинансовая организация не имеет права осуществлять деятельность в пределах России, если она не числится в списке объектов государственного реестра.

Деятельность МФ инспектируется Центральным Банком России: о компании собираются данные, которые после вносятся в госреестр. Наряду с этим проверяются финансовые отчетности с целью подтверждения, что организация не осуществляет противозаконные операции.

Поэтому, беспокоиться о сотрудничестве с МФО не стоит. Проверить легальность микрофинансовой организации очень просто: перед тем, как взять деньги взаймы, проверьте, числится ли эта компания на сайте ЦБ РФ.

Также не будет лишним тщательно изучить сайт компании, в которую вы обращаетесь, а именно: отзывы реальных клиентов, условия сотрудничества, максимальную сумму для выдачи.

Не забывайте о существовании фишинга. Это мошенническая операция, благодаря которой злоумышленник получает личные данные банковских клиентов, «подключаясь» под сайты крупных и надежных банковских организаций.

Это интересно:  Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать и что может решить суд

Помните, что МФО, ведущее легальную финансовую деятельность, никогда не будет спрашивать пароли, кодовые слова относительно платежных реквизитов. Также при оформлении займа в режиме онлайн настоящая организация не будет перенаправлять клиента на сторонние ресурсы под предлогом защитить данные.

Где лучше брать деньги – в банке или МФО? Это зависит от целей, на которые нужны деньги. Микрофинансовые организации выдают средства на небольшой срок (несколько недель или месяцев).

Заключение

«Кредитование» и «займ» — два понятия, часто употребляющихся в одинаковом значении, но принципиально отличающихся по значению.

Выдавать кредиты может только та финансовая организация, которая имеет разрешение на подобного рода деятельность. МФО действует на основании регистрации в базе данных Центрального Банка России.

В любом случае, какой бы вид одалживания средств вы не выбрали, нужно внимательно читать условия договора и уточнять у работника организации пункты, значение которых может быть воспринято двузначно. В первую очередь, это касается сроком возврата денег и особенностей процентных ставок (если таковые имеются).

Отличия займа от кредита

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть и займа, и кредита одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Первое отличие — сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие — момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в договоре прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие — проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности займа всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие — законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие — договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного договора

Шестое отличие — форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. В случае имущественного займа выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными..

Седьмое отличие — требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для договора займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие — срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие — способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь займом или микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить кредит или займ, вы можете на нашем сайте.

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Чем займ отличается от кредита?

Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.

Что такое кредит

В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.

При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:

  • экспресс
  • потребительский
  • автокредит
  • ипотека
Это интересно:  Куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту?

Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.

Что такое займ

В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.

Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:

  • срочности
  • возвратности

Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.

В чем сходство кредита и займа?

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

  • срок
  • размер процентной ставки
  • способ погашения: по графику или единовременно

В чем разница между кредитом и займом

Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Что выгоднее

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

Что касается кредитов, то их выдают не так быстро и зачастую только в торговых точках или офисах финансовой компании.

  • паспорт
  • копию трудовой книжки
  • справку о размере заработной платы

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Восточный Экспресс Банк

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Совкомбанк

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Райффайзен банк

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

ХоумКредит

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» — один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Микрозаймы

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

  • банковскую карту
  • счет
  • электронный кошелек

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

  • 0% предлагают некоторые компании новым клиентам
  • 2% стандартная ставка для новых клиентов, которые решили воспользоваться быстрым кредитованием

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.

Видео: Кредит и займ — сходва и отличия

Статья написана по материалам сайтов: www.kakprosto.ru, xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai, pankredit.com, vsezaimyonline.ru, gurukredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector